过渡贷款_Bridge Loan

什么是过渡贷款？

过渡贷款是一种短期贷款，用于在个人或公司获得永久融资或偿还现有债务之前提供资金。这种贷款能帮助借款人满足当前的财务责任，提供即时的现金流。过渡贷款的利率通常较高，且通常需要某种形式的担保，例如房地产或企业库存。

这种类型的贷款在房地产领域非常常见，也被称为过渡融资或桥接贷款。

关键要点

• 过渡贷款是短期融资，用于在个人或公司获得永久融资或解除现有债务之前。
• 过渡贷款通常用于房地产，但许多类型的企业也会使用。
• 房主可以使用过渡贷款购买新房，期间可以等待他们当前的房屋售出。

过渡贷款的运作方式

过渡贷款也被称为临时融资、缺口融资或过渡贷款，它填补了在融资需求高但尚未获得资金的时期的空白。个人和企业都能使用过渡贷款，贷方可以根据不同的情况定制这些贷款。

过渡贷款可以帮助房主在等待当前房屋出售时购买新房。借款人利用现有房屋的净值来支付新房的首付款，而在此期间等待原房屋出售。

过渡贷款为房主提供了额外的时间和，往往更多的内心安宁。然而，这些贷款的利率通常高于其他信用设施，如房屋净值信用额度（HELOC）。

一般来说，贷方只会向信用良好且债务收入比例（DTI）较低的借款人提供房地产过渡贷款。过渡贷款将两套房子的抵押贷款合并，为买家提供灵活性，以便在等待原房屋出售时使用。然而，在大多数情况下，贷方只会提供不超过两处房产总值80%的房地产过渡贷款，这意味着借款人必须在原房产中拥有显著的房屋净值或拥有充足的现金储备。

企业在等待长期融资并需要资金来覆盖临时支出时，会选择过渡贷款。例如，设想一家公司的股权融资轮预计在六个月内完成。它可以选择使用过渡贷款来提供营运资金，以覆盖其工资、租金、公共事业费用、库存成本和其他开支，直到融资轮通过。

重要提示： 在房地产过渡贷款的情况下，尚未偿还抵押贷款的人将不得不支付两个贷款，即为过渡贷款和抵押贷款，直到旧房售出。

过渡贷款的示例

2016年，当Olayan America Corp.希望购买位于纽约市的索尼大厦时，它向ING Capital申请了一笔过渡贷款。这笔短期贷款的批准速度非常快，使Olayan能够迅速完成索尼大厦的交易。这笔贷款帮助部分支付了购买大厦的费用，直到Olayan获得更永久的长期资金。

过渡贷款与传统贷款的对比

过渡贷款的申请、审批和资金发放流程通常比传统贷款更快。然而，作为这种便利的交换，这些贷款的期限通常较短，利率较高，且起始费用较大。

一般来说，借款人接受这些条款，因为他们需要快速且便利的资金获取。他们愿意支付高利率，因为他们知道贷款是短期的，并计划使用低利率的长期融资迅速偿还。此外，大多数过渡贷款没有还款惩罚。

过渡贷款的优点是什么？

过渡贷款提供短期现金流。例如，房主可以使用过渡贷款在出售现有房屋之前购买新房。

过渡贷款的缺点是什么？

过渡贷款通常比传统贷款利率高。此外，如果您正在等待出售房屋并且仍有抵押贷款，则需要支付两个贷款的利息。

我如何申请过渡贷款？

对于房地产过渡贷款，您需要有良好的信用评分。贷方还倾向于接受债务收入比（DTI）较低的借款人。

结论

过渡贷款是一种短期融资，通常用于个人或公司获得永久融资或偿还现有债务之前，常见于住宅房地产领域，但许多类型的企业也使用这种贷款。房主在等待当前房屋售出期间，可以使用过渡贷款购买新房。企业在等待更长期融资的同时，为了覆盖临时支出而寻求过渡贷款。但这些贷款通常的利率高于其他可用信用设施。